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Le couple rendement-risque

Créateur du cabinet de conseil en gestion de patrimoine Andres consulting et du site internet Gérez votre argent. Julien Andres inscris la pédagogie financière au centre de ces échanges en prodiguant continuellement de nombreuses recommandations à son auditoire.
mai 10, 2021

Le couple rendement-risque est une notion qu’il est très important de connaître au moment de placer son épargne. Ce terme désigne le lien entre le gain potentiel et le niveau de risque de l’investissement. Le couple rendement-risque sera perçu différemment par chaque personne, en fonction de son aversion au risque et du montant investi. 

Pourquoi le couple rendement-risque est une notion importante ?

De ce couple rendement-risque dépendra la rémunération de votre épargne. En effet il existe un lien inséparable entre le risque encouru et la rentabilité de l’investissement. 

Il n’existe pas de placement alliant rendement élevé et absence de risque.

Si le risque encouru et faible ou presque nul, la rémunération est faible mais vous avez la certitude de récupérer la totalité ou quasi-totalité de vos investissements. Cela est observable par exemple dans le cas des livrets règlementés : l’épargne étant garantie par l’État (voir ici), le risque est quasi nul mais la rentabilité est très faible, puisqu’inférieure ou égale à 1%. Il en va de même pour les obligations d’État, car il est très peu probable que celui-ci soit dans l’incapacité de rembourser son prêt. 

A l’inverse, les rendements risqués sont plus rémunérateurs. Ainsi, vous vous exposez au risque de perdre une partie de votre capital, plus ou moins importante suivant le niveau de risque de l’investissement, mais les rendements obtenus seront également plus importants. Cela concernera notamment les actions et les obligations d’entreprises par exemple. Pour les actions, leurs rendements sont indexés sur la performance de l’entreprise. Si celle-ci subit un aléa ou une faillite, l’investisseur court le risque de perdre une partie de son capital. Si à l’inverse l’entreprise atteint ou dépasse ses objectifs, le cours de l’action et les dividendes augmenteront et l’investisseur sera donc récompensé pour sa prise de risque. Dans le cas des obligations d’entreprises, la rémunération dépendra de la solvabilité de l’entreprise et donc de sa capacité à rembourser. Une obligation émise par une entreprise jugée « à risque » aura un taux de rendement élevé, en adéquation avec un risque de non-remboursement également élevé. 

Il est important de toujours garder à l’esprit qu’il n’existe pas de placement alliant rendement élevé et absence de risque. La mission du cabinet Andres Consulting est de vous accompagner et de vous éclairer en toute transparence, afin de vous permettre d’optimiser votre patrimoine en s’adaptant à votre profil de risque et à vos objectifs. 

Comment le risque est-il mesuré ?

Le risque se mesure majoritairement à la volatilité du placement : c’est à dire les variations de la valeur du placement. Si la volatilité est faible, l’investissement sera plus sûr car plus prévisible, à l’image des obligations d’État. Si la volatilité est élevée, l’incertitude augmente ce qui fera de ce placement un investissement plus risqué. 

La volatilité est notée sur une échelle de 1 (niveau de risque le plus faible) à 7 (niveau de risque le plus élevé), appelé « échelle de rendement et de risque ». Cette note est attribuée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et permet de mieux se rendre compte du risque encouru au moment d’investir. 

Ainsi, à titre d’exemple, un fonds Euros dans une assurance-vie sera noté 1 car très peu volatil, mais le rendement sera également très faible. Elle sera en moyenne de 3 pour une SCPI et peut monter à 7 par exemple pour des actions d’entreprises situées dans des pays émergents. 

Le cabinet Andres Consulting vous aide à déterminer votre profil de risque et vous accompagne dans la gestion de votre épargne. Nous sommes à votre disposition pour répondre à vos questions et vous proposer des solutions adaptées. Pour tout complément d’information, vous pouvez nous contacter depuis notre site internet et par téléphone au 03 69 32 49 06.

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